临房网讯：央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，截至2019年一季度末，信用卡期末授信总额为15.81万亿元，应偿信贷总额为6.98万亿元，相比2008年，10年间分别增长16倍和43倍。
随着信用卡、支付宝、花呗等支付手段的普及，刷卡消费已经成了市民生活的日常。“工资不够，信用卡来凑”的消费模式也被越来越多人接受，有市民月入三四千就敢透支数万。如何做才能更好地驾驭信用卡？记者进行了探访。
辛苦一年，几乎都是在还各种卡
还完18606元的信用卡，赵雷长舒了一口气。这个月总算过去了，接下来，他又要开始为下个月的信用卡和花呗的还款而忙碌。2019年过了一多半，但是拉一下每个月的账单，赵雷发现，自己的家庭收支除了一个月略有结余外，其他几个月都是负数。
赵雷是一名80后，夫妻俩都是普通工薪阶层，月收入共计8000块钱左右，有房贷，还有两个孩子。“房贷3000元，两个孩子教育支出大约1500元，车辆费用1000元左右，日常生活费大约1000元……”赵雷说，再加上人情来往，每月开销常在1万元以上。
“入不敷出，幸好有信用卡。”赵磊说，感觉生活已经离不开信用卡，可以缓解日常生活中的一些困境。目前，他们夫妻俩有5张信用卡，额度在20万元左右，去超市刷信用卡，去便利店也刷信用卡，去社区连锁店还刷信用卡。
9月账单2680.98元、8月账单1019.43元、7月账单2237.03元、6月账单1981.76元……仔细查看花呗账单后，90后苏雪有些不相信自己的眼睛。短短9个月，她在花呗上就花了15914.54元，相当于她工资的1/3。
苏雪看完账单才发现，自己辛苦一年，几乎都是在还各种卡。
记者采访中发现，手里有三五张信用卡是常态，有的年轻人名下信用卡甚至多达10余张。花呗、微粒贷、白条等各类借贷平台简单便利的操作模式，也让人爱不释手。
以债养债，花式套现正在闯入生活
有4张信用卡，额度共计不足10万元，这是80后徐先生持卡情况。从排斥，到接受，再到劝说妻子办卡，徐先生一家现在办了6张信用卡，总额度约15万元。
“我新房里购置的东西，几乎都是刷的信用卡。”徐先生说，1年前，他乔迁新居，大到家具家电，小到拖把、脸盆，一共刷了10万元左右。但是到了还款的时候，还是有些困难，徐先生最后不得不办理分期还款。
7张卡，38.8万元额度！这是罗庄区黄先生手里的信用卡。“现在每张银行卡的账单日和还款日，我都得记在小本子上，生怕逾期。”黄先生说，2009年前后，他第一次接触信用卡，办完1年多没用过，最后还交了年费。此后，他开始频繁使用信用卡，去超市购物、去饭店消费、去娱乐场所游玩，都可以使用。再后来，信用卡绑定手机后，使用起来更加方便。
黄先生说，有信用卡，他的胆子也越来越大。在没有足够资金的情况下，他就刷卡付首付购置了一套住房。由于资金缺口太大，他不得不花钱套现归还信用卡，手里的信用卡也变得越来越多。
银行跑马圈地，信用卡申请简便
“这是本月第4拨通过熟人来我们公司推荐办信用卡的，流程比较简单，只需要身份证，填个表，1周左右就能批下来，额度保证万元以上，还赠送很多礼品。”兰山区一国企办公室文员高女士说，她碍于面子，办理了2张信用卡，目前手里信用卡数量已经达到了7张。
“我们单位也经常遇到上门推荐信用卡的专员，有些是熟人推荐，还有不少是自己找上门的，上个月同一天就来了2拨。我手上的5张信用卡都是各家银行上门推荐时办理的。”市民徐玲说。
临沂市一股份制银行业务员刘先生告诉记者，各家银行都会给员工下达信用卡开卡任务，各家银行开卡任务量不同，而且多数银行会将开卡任务量与工资绩效挂钩。
“只要有国有银行的信用卡，在办理股份制银行信用卡时就比较容易。工作稳定、有固定资产的客户，也是优先选择的潜在客户。没有信用卡、有车的客户也是重点关注对象。如果在我们银行有存款，审批速度会比较快，额度也相对高。”刘先生说。
保持理智，避免过度消费
面对日益增多的信用卡，临沂大学商学院教授朱建成认为，近年来，年轻消费群体消费理念转变，超前消费意识和意愿越来越强烈，消费理念的转变释放了巨大的内需潜力，他们有及时偿付的能力，敢于设置预期目标，超前消费，再加上市场多元化发展与移动支付的普及，使得居民消费需求呈现明显升级趋势。特别是对住房、汽车、出国旅游等大宗消费产品的需求，不断催生着信用卡市场发展势头向好。
“2019年政府工作报告指出，要持续释放内需潜力。消费金融依然是一片亟待开发的‘蓝海’，这也吸引了包括银行、持牌消费金融公司、信托公司、互联网平台等机构的争相涌入，新模式、新产品、新服务层出不穷。但是，部分人缺乏金融知识，缺乏消费自控能力，催生了许多问题与风险。”朱建成说。
对此，朱建成认为，银行要认真审核信用卡申请人的资料，确保提供的信息准确无误。对提供虚假信息者，直接否定；对于流动人口、住所相对不固定、没有固定收入的客户群体，谨慎对待；充分利用执法部门、银行间的各类反欺诈信息平台、全国各类失信被执行人曝光平台披露的公开信息，通过系统直接拒绝。
同时，朱建成告诫广大年轻人，在使用信用卡消费时，要避免过度消费，切勿被网贷套住，用信用卡还网贷，造成恶性循环，成为“卡奴”；一定要在正规的金融机构办理信用卡，要养成良好的消费习惯，理性消费、合理消费、正确消费。
编辑者：yangjianqiu
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